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信用卡電影比較美籍先生傑若米與台灣太太維尼不到40歲即退休，他們的理財魔法究竟是什麼？ 如果出身平凡還曾經貸款纏身的傑若米與維尼，都能在40歲不到的年紀退休，相信廣大小資族也能跟隨他們的腳步，過個愜意人生！ 穩定的配息收入，是夫妻倆退休信用卡電影比較後的主要收入來源。穩定的配息收入，是夫妻倆退休後的主要收入來源。傑若米公開他們能夠退休也有錢的理財招數有二： 招數1：累積夠龐大的退休金池信用卡電影比較在股市翻滾。招數2：靠長期穩定的配息作為日後的生活預算。但如何讓退休金池一暝大一吋呢？則有以下三個重點： 重點1：努力記帳，檢討開銷維尼除了天天記帳，每到月底都會攤開帳本，將每筆支出分成「必要」與「想要」，必要的支出用綠色螢光筆標記，非必要支出劃上紅色螢光筆，閃爍紅線就是「赤字」的警告。 初步做完帳本重點整理後，財信用卡電影比較觀念翻轉的威力有多大？它讓一對夫妻用10年時間擠出3000多萬元，提早在不到40歲的年紀退休。這還不打緊，退休後居然能全球任遨遊，而且退休金資產不減反增，到底他們怎麼做到的？ 在一個尋常的上班日，美籍先生傑若米（Jeremy）跟台灣女孩維尼（Winnie）這對異國夫妻，正專心陪伴不滿2歲的小孩朱利安。 屋裡沒有過多的陳設，1個大行李箱安靜的躺在陽台，原來他們前一週才剛「落腳」台灣，「這一次可能會在台灣待久一點。」維尼的臉上有些倦容，不過仍然一派輕鬆愜意。她提起一家3口回台前的行程，歐洲待了4個月，英國、西班牙、葡萄牙、冰島都走過，「這次是為了尋找未來可能『定居』的國家，所以步調比較快。」 維尼一家在英國巨石陣前留影，屬於這家人的旅遊回憶還在持續製造中。（維尼提供）維尼一家在英國巨石陣前留影，屬於這家人的旅遊回憶還在持續製造中。（維尼提供） 在歐洲之前，他們已經在靜僻的古信用卡電影比較巴騎馬走過荒野大地，探訪神秘的馬雅文明和阿茲提克遺跡，在瓜地馬拉的火山湖下閒居，坐在泰國搖搖晃晃的巴士上吃著不知名的咖哩，辣到眼淚直直掉；也曾在氣氛熱情親切又有點火爆的墨西哥學銀飾、玩音樂，當然也吃昆蟲菜餚而拉肚子…… 早自2012年以來，旅行就是維尼夫妻的「信用卡電影比較尋常生活」，不要誤會，他們可不是一對已經年滿60歲的退休銀髮族，相反的，開始世界散漫遊的那一年，2人都不到40歲。 「4年過去了，退休金還在初時規劃的軌道上運行嗎？」記者好奇地問，「是的，而且還更好。」傑若米斬釘截鐵地說，「因為我們這幾年大多在墨西哥、泰國等便宜國家旅行，花的錢比預算少很多，而這些省下來的錢通通投在股市，所以現在的退休金池子甚至比退休前擴張了3成。」維尼解釋。 馬來西亞檳城的趣味街頭壁畫，讓信用卡電影比較這個活在「夢想」中的家庭，更添生活情趣。（維尼提供）馬來西亞檳城的趣味街頭壁畫，讓這個活在「夢想」中的家庭，更添生活情趣。（維尼提供） 就算這次選擇物價較高的歐洲行走，夫妻也是做好萬全的安排。維尼提到，這趟歐洲旅行搭機有幾次不僅免費，甚至還升等商務艙，其中一個月的住宿也零花費。此時，傑若米從抽屜掏出一大疊信用卡，他指著這堆卡說，「就是這些卡付了我們的機票與住宿。」「信用卡初申辦時，都會提供非常優惠的消費滿額禮，只要刷到可以兌換優惠的額度，我們就立刻換刷下一張卡。」 沒工作收入，世界走遊聰明花錢，更重要的信用卡電影比較是，錢還會自動長大，這樣的故事讓知名的People雜誌也忍不住採訪刊登。在此之前，他們還曾接受美國Forbes雜誌專訪、並登上美國Yahoo首頁。 由於生活太過「超現實」，全美最多讀者的時人雜誌《People》都趕忙專訪這家人。（維尼提供）由於生活太過「超現實」，全美最多讀者的時人雜誌《People》都趕忙專訪這家人。（維尼提供） 不到40歲退休的故事確實很吸引人，一信用卡電影比較般人的反應也很直接：他們背後一定藏有富爸爸富媽媽。但剛好相反，他們不僅沒啣著金湯匙出生，而且還曾經負債累累。傑若米半工半讀才念完大學，真的很窮的時候，得先用信用卡賒借食物和油錢，一出社會就擔了逾百萬台幣的學貸和信用卡債。 維尼則是單親家庭長大的孩子，五專、大學都是半工半讀，午餐常常是茶葉蛋加一罐純喫茶解決，畢業時背負學貸十幾萬。雖然兩人工作後的薪水不低，但為了還債也經常氣喘吁吁，尤其傑若米身為家中經濟支柱，工作起來沒日沒夜，一週工作近80小時是家常便飯，腦海裡隨時隨地都被工作填塞，根本放不進「夢想」。 傑若米回憶，原本他們也是過著一般中產階級的生活，認份工作，遙望60歲的退休門檻。直到28歲的某一天在熱帶島嶼大啖海鮮，看著天地遼闊的景致，他腦中突然興起一個念頭，「有沒有可能找到一個永遠都在度假的生活方式呢？」 新加坡的炎熱天氣，讓這對父子玩水玩得不信用卡電影比較亦樂乎。新加坡的炎熱天氣，讓這對父子玩水玩得不亦樂乎。這念頭一旦冒出來，就無可抑制的主宰了他們的腦袋，兩人開始海量閱讀個人理財、退休配置等相關書籍，就連艱澀的經濟論文也要讀，且瀏覽各種財經論壇，無非是想找到提早退休的辦法。最終得到一個結論，只要遵循「4%法則」，就有可能提早退休。 什麼是 「 4%法則 」 ？簡單來說，如果每年只花總退休金的4%，退休金有機會在投資市場複利作用下，持盈保泰，「以我們的例子來說，我們希望未來每年花費的金額可有約150萬台幣，所以至少必須存到約3750萬元才能談退休。」維尼說。 當目標金額明確擺在眼前後，他們又下了一個決定：10年達陣！這當然是艱難的任務，所以首先他們把房子與車子處分掉，開始在都市內遷徙流居，從中國城的破爛房子到學生區的簡樸生活，都一一嘗過；沒車後，他們不是搭公車就是騎腳踏車，傑若米笑說，有時因為交通太壅塞了，他騎腳踏車還比住附近開車的同事早到家。 即使退休計畫固若金湯，兩人到哪還是都信用卡電影比較會先查詢當地物價，確保自己不會成為冤大頭。（維尼提供）即使退休計畫固若金湯，兩人到哪還是都會先查詢當地物價，確保自己不會成為冤大頭。（維尼提供） 事實上，2人原本生活就簡約，但為了更靠近目標，甚至訂下生猛的「每月存下7成薪水」的嚴苛目標。「拚命存錢的日子，真的一毛都捨不得花，那時候人在美國，很想喝一杯珍奶解鄉愁，可是想到一杯要4塊美金就收手了。」維尼說。 股災大跌，退休金池瞬間縮水怎麼辦？維尼說信用卡電影比較：「還是要好吃好睡啊！」（維尼提供）股災大跌，退休金池瞬間縮水怎麼辦？維尼說：「還是要好吃好睡啊！」（維尼提供） 當然，拚全力存錢灌注資金池只是第一步，信用卡電影比較最重要的還是得「投資」有道。攤開他們的資產配置，9成在指數股票型基金，「我做了這麼多研究後，發現投資一定要將稅跟手續費降到最低，才能贏在起跑點，指數股票型基金因此是最好的選擇。」傑若米強調，當資金池持續長大，並且以長期投資的眼光看待，那麼，只要追求5%的穩定報酬率就相當足夠了。 但投資猶如修行，而長期投資的最困難點在於，空頭時看到帳面數字狂掉，心裡很難無動於衷，不過傑若米一臉篤定地表示，「不管股市有多慘，我都會堅定投資，因為按照過去的經驗來看，經濟長期穩定向上。」2008年金融海嘯捲起，他們的資產一度損失40萬美金，傑若米卻認為這是他這輩子可以遇到的最佳投資機會，所以，想都不想就把手上的錢梭哈進市場。 但萬一繼續跌，怎麼辦？「如果把時間拉長為20、甚至30年，現在就算買股貴1成、2成，差異也是有限。」所以講到去年8月全球股災，當他們打開電腦發現帳面損失了4到5年的生活費時，維尼居然搞笑的說，「遇到這麼嚴重的事情，當然要馬上處理。處理方式就是：關掉電視，按時吃飯，好好睡覺！」隔天還會拿出來再檢視一遍，反省有多少支出是可以被省下的。重點2：花錢時，裡子重於面子 花錢非常「實際」是他們倆的特色，例如當初信用卡電影比較結婚時，維尼做功課發現辦婚禮要花費至少50萬台幣，最後他們選擇公證結婚，僅花了約100塊美金（台幣3000多元），而省下的錢都進到「投資帳戶」。 而多年前他們回來台灣逛夜市時，傑若米在夜市看上一件99元的綠色褲子，一穿就是好幾年，陪著他遊歷各國，甚至這次回來，他還問能不能再去夜市尋找99元的好穿褲子。 重點3：讓錢到股市工作努力存錢之外，讓錢工信用卡電影比較作也是關鍵。他們的股市幫手則是簡單投資的代表：ETF。懂得創造被動收入，維尼夫妻不工作也有錢。（維尼提供）懂得創造被動收入，維尼夫妻不工作也有錢。（維尼提供） 夫妻倆不諱言剛開始退休時，也是充滿緊張情緒。信用卡電影比較兩人經常會去查看帳戶的金額，深怕一個不小心帳戶的錢就大幅縮水，「連我們去墨西哥海灘度假，傑若米腦海都還放不下工作。」維尼笑說。 為了克服潛意識的焦慮感，傑若米除了照顧好金雞母（投資標的），希望每年可以穩穩生下金雞蛋（配息）外，他還創造了另類的被動收入：部落格廣告收入。 事實上，退休後兩人各自開設了紀錄旅行生活的部落格。傑若米在信用卡電影比較網路上蒐集大量資料，主動聯繫其他知名部落客，了解衝高讀者流量的心法。而他主動「拉客」，找上除了Google之外的廣告商，例如信用卡公司、亞馬遜等，現在，他每個月的部落格廣告收益已經超過1000美金。 在「股利」與「廣告收入」雙重被動收入的保障下，他們信用卡電影比較的退休生活因此更穩當。
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